• Default Title

    • Русский
    • български
  • Защо е необходимо личното финансово планиране

    11.02.2018

    Здравейте, казвам се Свилен Димитров, персонален независим финансов и инвестиционен съветник, специалист по лично финансово планиране, по създаване и управление на личен капитал…

     Работя като международен финансов консултант и помагам на хората и семействата  да достигнат личните си финансови цели, да бъдат финансово обезпечени и независими, да съхраняват, инвестират и умножават личното си благосъстояние. За да имат бъдеще! За да имаме всички ние по- добро бъдеще. За да живеят комфортно не само днес, а и след 5, 10, 20 години.

    Сред цялото многообразие на финансови инсрументи – инвестиции, застраховки, пенсионни планове и др. помагам да изберете най-оптималните лично за вас. За да осъществите мечтите си, за да живеете свободно и комфортно. За да живеете така, както мечтаете. За да бъдете финансово свободни и независими.

    И в тази статия ще поговорим за това как да управляваме личния си бюджет, как да планираме своите финансови перспективи, как да си поставяме финансови цели. Ще поговорим за това, какви финансови цели съществуват и как правилно да ги изпълняваме.

    Като начало всеки човек трябва да има личен бюджет!

    От всички хора, стремящи се към финансова свобода, реално такава достигат около 11% от хората. Вие ще разберете как да действате правилно, как стъпка по стъпка да се приближавате към финансовата си независимост. А тя започва със съставяне на

    Личен бюджет

    Това е първата стъпка, първият и най-важен навик по пътя към финансовата независимост. Каква е идеята? Имате някакви доходи през месеца. А също така имате и разходи. И накрая на месеца трябва да се получи положителна разлика. Разходите трябва да бъдат по-малко от приходите! Тази разлика ще бъде вашият финансов резерв. Вие трябва да си създадете такъв финансов резерв. Това е първостепенна ваша грижа. Финансовият резерв е сумата на вашите разходи за три месеца напред. Или още по-добре за шест месеца. Минимум за три, оптимално за шест, максимум за девет месеца. Финансовият резерв се съхранява в банка.

    Първата стъпка е да направите така, че разходите ви да са по-малко от приходите, а разликата да слагате в банка, за да формирате финансов резерв. После, когато вече имате финансов резерв, ще създатете план за финансова защита. И след това ще инвестирате.

    Това е формулата на успеха. По този начин се създава личен финансов капитал.

    Как да правите личен финансов отчет ежедневно? Не е никак трудно и буквално ще ви отнеме не повече от 3 минути на ден. Има няколко начина да водите ежедневен личен финансов отчет.

    Първият начин е да записвате всичко в тетрадка. Не е лошо, но е малко неудобно и непродуктивно и изисква повече време.

    Втори начин – с помощта на специален софтуер (има много такива в интернет).

    И трети начин – съвременен и лесен- с приложение в телефона си. За тази цел просто трябва да си свалите приложение на телефона и после когато харчите пари веднага фиксирате това в приложението. В дясната си ръка държите портфейла или картата, а в лявата телефона си. Това трябва да ви стане навик!  След две седмици анализирате. Отново записвате и отново анализирате. Всеки месец трябва да правите подробен анализ на приходите и разхотите си. За такъв анализ ще са ви достатъчни не повече от 30 минути.

    Предимство на тези приложения е, че ви спестяват време. Във всеки един момент знаете какво се случва с личните ви финанси. Препоръчвам ви да си свалите онлайн приложение за водене на лични финанси, такива има огромно количество, избирате си едно и започвате. Най-добри са приложенията, в които има налична пълна функционалност, която ще ви помогне да осъществите целите си, да управлявате и планирате бюджета си и да разберете какво се случва с финансите ви.

    Цели на личния бюджет. Как да ограничим разходите си?

    Личният ви бюджет има различни категории: това са текущи разходи, разходи за почивка, за екскурзии, за подаръци, за храна и др. Ето няколко примерни категории, чиито разходи си струва да ограничим: на първо място – не давайте пари назаем! Това е най-добрия начин да развалите отношенията си с хората, на които давате заем. Това ви коства много нерви и енергия. Това е първата категория разходи, която си струва да ограничите. На второ място това са такива категори като:

    –          разходи за ресторанти (в разумни граници, не казвам изобщо да не посещавате ресторанти)

    –          тютюнопушене и алкохол (вредни навици, които много силно влияят на разходите ви)

    –          храна (пазарувайте по списък)

    –          почивки и екскурзии. Планирайте отрано. Така ще спестите средства.

    Тук основната идея е не съвсем да се откажете от всичко, а да се опитате от всяка категория да свалите 10 – 20%. Най-вероятно няма да забележите понижаване на жизнения си стандарт, ако съкратите разходите си с 10-20%

    Ако пушите само с една кутия цигари по-малко на ден, вие за година спестявате 1825 лв. Това само от цигарите. Ако спестявате 20лв. Всяка седмица (от ресторанти, кафета, барове и др.) това прави още 1040лв на година. Това са примери как да намалите разходите си.

    Целта на бюджета е много проста- да разберете с какви средства живеете днес и каква сума можете да спестите за утре. Представете си, че това е вашата финансова баница. Вие харчите някаква сума за ежемесечни разходи и за поддържане на някакъв жизнен стандарт. Друга част отива за екскурзии и почивки. Друга част от парите харчите за значими покупки например автомобил, пералня и др. И някаква част от парите трябва да отделяте за инвестиции, за създаване на личен финансов капитал, за вашето бъдеще.

    Бюджетът ви помага да разберете каква сума харчите на месец за да живеете нормално, и  колко можете да отделяте за инвестиции. По този начин вие знаете и колко точно трябва да печелите на месец, ще имате стимул, мотивация да печелите повече, да се развивате и постепенно да градите своето финансово бъдеще.

    5 ЕТАПА НА ЛИЧНОТО ФИНАНСОВО ПЛАНИРАНЕ

    Какво е лично финансово планиране?

    Това е създаване на план, карта за постигане на вашите цели и мечти.

    То не е сложно и се състои от пет етапа.

    Първи етап

    Оценете текущата финансова ситуация. Оценете активите и пасивите си. Активи са разни видове собственост, такива са инвестициите, банкови сметки, недвижими имоти и др. Пасиви са кредитите, заемите, автомобилът (ако не ви носи доход) и др. Анализът ви позволява да видите с какво можете да стартирате.

    Втората стъпка е да си поставите финансови цели, да ги подредите по важност и да им дадете конкретни срокове.

    Представете си че вчера сте се пенсионирали. Каква сума ви е нужна за да живеете нормално до края на дните си. Точна сума в днешни пари? Нека да приемем, че това са 2000 евро на месец. Средно според статистиката човек живее до 80 години. Финансово независим трябва да стане на 60г. Затова да умножим 12 месеца по 20 год.  Трябва да не забравяме да прибавим и инфлацията. Допускаме, че сме 30-35 годишни и тогава можем да вземем инфлация 2, т е. валутата поевтинява средно 2 пъти за 30 години. Например инфлацията при долара е средно 3% за последните 90 години. И по този начин ще можем да определим капитала, който е необходимо да създадем, за да станем финансово независими.

    Получава се 2000 евро по 12 месеца по 20 години по 2 (инфлация) = 960 000 евро.

    Това е гарантиран капитал, който ще генерира ежегодна рента, която ще ви позволи да станете финансово независим.

    Ежегодна рента от 2000 евро месечно с текущите цени и с текущата покупателна способност.

    По този начин се изчисляват финансовите цели.

    Имаме мечта: искаме да живеем добре, да живеем добре винаги и при всякаква ситуация. Ние измерваме тази мечта и и поставяме конкретна цифра. За да живеем добре са нужни например 2000 евро на месец. По този начин определяме капитала, който трябва да създадем- 960 000 евро.

    Трета стъпка – Определяме и време за създаване на капитала. В този случай 20 години.

    И четвърта стъпка – каква сума трябва да отделяме всеки месец, за да можем постепенно да създадем този капитал. Затова ще разделим този капитал на число, което се получава от времето (20години) и средна доходност 8%/год.

    Това число е 593. Делим 960 000 на 593 и се получава, че трябва да инвестираме всеки месец по 1618 евро със средна доходност от 8% на година. И трябва да започнем от днес.

    Важно е да се знае, че финансова независимост можем да достигнем и по-рано. Това зависи от вашата стартова ситуация, от вашите доходи, от вашите цели и възможности. Тоест можем да достигнем независимост не за 20 години, а за 10 или за 5. Това зависи изцяло от вас.

     Същите стъпки прилагаме и за другите си цели. Например трябва да създадем капитал за образование на децата, капитал за големи материални покупки и др,

    Третия етап на личното финансово планиране: да изберем финансови инструменти за постигане на целите си. Това са такива инструменти като инвестиции, застраховки, банкови депозити и др.

    Четвърти етап: реализация, т.е конкретни действия.

    Пети етап: корекции. Важно е да коригирате финансовия си план и тези корекции се правят когато е необходимо, обикновено 1 път на една две години. Това е строго индивидуално.

    Всеки човек е различен и в различна финансова ситуация и въпросът „къде да инвестирам“ не е съвсем коректен. Защото в личното финансово планиране подходът е както при дрехите – всичко е строго индивидуално, няма подходящи за всеки дрехи и не съществува универсален финансов план.

    No Comments

    Comments are closed.